Investieren:
So fängst du wirklich an.
ETFs, Aktien, Sparpläne – ohne Fachjargon-Überfall. Hier lernst du, was du wirklich wissen musst, um loszulegen.
Wichtig vorab: Ich bin Bankkauffrau, keine lizensierte Finanzberaterin. Alles hier ist Finanzbildung, keine individuelle Anlageberatung. Bitte informiere dich umfassend, bevor du investierst. Investitionen sind mit Risiken verbunden.
Bevor du investierst: Diese Basis musst du haben
Investieren ist aufregend – aber wer ohne Fundament startet, riskiert, das Falsche zur falschen Zeit zu tun. Häkchen setzen, bevor du weiterliest:
Du weißt, was reinkommt und was rausgeht
Auf einem Tagesgeldkonto – liquide, kein Risiko
Du weißt, wie viel du monatlich investieren kannst
Geld, das du in den nächsten Jahren brauchst, gehört NICHT ins Depot
💡 Der Zinseszins-Effekt
50 € im Monat · 7 % durchschnittliche Rendite · 30 Jahre
* Beispielrechnung. Vergangene Renditen sind keine Garantie für zukünftige Renditen.
ETF – einfach erklärt
Die Supermarkt-Analogie
Stell dir vor, du willst nicht nur eine einzelne Frucht kaufen, sondern ein ganzes Obstkorb-Paket – mit Äpfeln, Birnen, Erdbeeren. Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist genau das: Du kaufst einen Korb aus vielen Aktien gleichzeitig.
Wenn eine Aktie im Korb fällt, fällt nicht dein ganzes Portfolio. Wenn der Markt insgesamt wächst, wächst dein Korb mit. Das nennt sich Diversifikation – und ist die smarteste Art, Risiko zu minimieren.
Vorteile von ETFs
- • Breite Streuung, wenig Einzelrisiko
- • Sehr günstig (0,07–0,5 % Jahresgebühr)
- • Ab 1 € monatlich als Sparplan
- • Kein aktives Management nötig
- • Liquide (täglich handelbar)
Risiken verstehen
- • Schwankungen (Volatilität) normal
- • Kein garantierter Gewinn
- • Mindest-Zeithorizont: 5–10 Jahre
- • Markt kann temporär fallen
- • Kein Einlagenschutz (wie Tagesgeld)
Welchen ETF sollst du nehmen?
Die gute Nachricht: Als Einsteigerin brauchst du keine komplizierte Strategie. Ein einziger ETF reicht für den Start.
MSCI World oder FTSE All-World ETF
Diese beiden ETF-Typen decken über 1.600–4.000 Unternehmen aus aller Welt ab. Du investierst mit einem Sparplan in Apple, Microsoft, LVMH, Toyota und tausende weitere – gleichzeitig.
- • iShares Core MSCI World (Acc.)
- • Vanguard FTSE All-World (Acc.)
- • Amundi MSCI World II (Acc.)
"Accumulating" = Dividenden werden automatisch reinvestiert. Kein Aufwand, maximaler Zinseszins.
Das Wichtigste: Nicht zu lange auf den "perfekten" ETF warten. Ein breit streuender ETF und ein regelmäßiger Sparplan schlagen meistens das ewige Recherchieren. Starten ist wichtiger als Optimieren.
Deinen ersten Sparplan in 5 Schritten
Depot eröffnen
Empfehlung: Trade Republic oder Scalable Capital. Eröffnung 100% digital, dauert 10–15 Minuten. Du brauchst: Ausweis, Foto, Steuer-ID. Depot vergleichen →
ETF auswählen
Suche im Depot nach "MSCI World" oder "FTSE All-World". Achte auf: TER (Gesamtkostenquote) unter 0,2 %, thesaurierend (Acc.), großes Fondsvolumen (>1 Mrd. €).
Sparplan anlegen
Klicke auf "Sparplan anlegen". Wähle dein monatliches Budget (z.B. aus deinem ZUKUNFT-Konto), den Abbuchungstag (Monatsanfang empfohlen) und starte.
Dauerauftrag einrichten
Überweise deinen ZUKUNFT-Betrag automatisch auf das Depot-Verrechnungskonto. So läuft alles automatisch, ohne dass du daran denken musst.
Nicht täglich schauen 😄
Ernst gemeint: Der größte Fehler beim Investieren ist, täglich zu checken und bei Schwankungen zu verkaufen. Einmal im Quartal reicht. "Time in the market beats timing the market."
Die 5 häufigsten Anfänger-Fehler
❌ Zu lange warten, bis man "genug" weiß
Der Markt wartet nicht. Jeder Monat, den du nicht investierst, ist ein Monat ohne Zinseszins. Du musst nicht alles wissen – nur genug, um zu starten.
❌ Bei Kursschwankungen verkaufen
Kursrückgänge sind normal und temporär. Wer verkauft, wenn es fällt, realisiert den Verlust. Wer hält (oder nachkauft), profitiert von der Erholung.
❌ Auf "heiße Aktien-Tipps" hören
Social Media ist voll davon. "Diese Aktie wird 10x!" Nein. Für Einsteiger: breite ETFs > Einzelaktien. Immer.
❌ Zu viel auf einmal
10 verschiedene ETFs, Einzelaktien, Krypto, Gold – stop. Ein guter World-ETF reicht für den Anfang. Komplexität hilft dir nicht.
❌ Ohne Notgroschen investieren
Wenn du kein finanzielles Polster hast und dann eine unerwartete Ausgabe kommt, musst du vielleicht gerade dann verkaufen, wenn der Markt unten ist.
✅ Das machst du stattdessen
Monatlicher Sparplan in einen World-ETF. Dauerauftrag einrichten. Nicht täglich schauen. 5–10 Jahre Zeithorizont. Fertig.
In 10 Minuten. Kostenlos. Heute noch.
Starte mit dem kostenlosen Investieren-Guide
Hol dir das ETF-Starter-Kit: Welcher ETF für mich? Wie viel investieren? Schritt-für-Schritt-Anleitung als PDF.